北京金融科技監管試點來了:77家入圍 別踩這些“紅線”!

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【摘要】12月7日,在北京市金融監管局舉辦的“北京金融科技工作媒體交流會”上,央行營管部副主任曾志誠在發言中透露,目前已批復46個金融科技試點項目,涉及參與機構和企業77家。

  時光巷陌  ·  2019-12-09 10:09
北京金融科技監管試點來了:77家入圍 別踩這些“紅線”! - 金評媒
來源: 北京商報   

自北京市在全國率先啟動金融科技創新監管試點,構建包容審慎的中國版“監管沙箱”以來,“監管沙箱”的探索和推進就備受業內矚目。12月7日,在北京市金融監管局舉辦的“北京金融科技工作媒體交流會”上,央行營管部副主任曾志誠在發言中透露,目前已批復46個金融科技試點項目,涉及參與機構和企業77家。在北京開展金融科技創新監管試點工作,必須確保金融科技創新不突破現有業務規則、不偏離正確發展方向。分析人士對北京商報記者表示,目前來看,“監管沙箱”是一個行之有效的工具,但與此同時,對金融領域的監管而言,依然存在著與前沿金融科技領域關聯的法律空白,在這些領域的法律法規層面依然需要持續地探索和跟進。

77家企業入圍試點項目

在開展了一年左右金融科技應用試點工作后,中國版“監管沙箱”率先在京落地。12月5日,北京市金融監管局稱,將在央行指導支持下,在全國率先啟動金融科技創新監管試點,探索構建包容審慎的中國版“監管沙箱”。

曾志誠介紹稱,北京最終獲得六部委批復的46個金融科技試點項目,位居全國十個試點省市之首,涉及參與的金融機構和科技企業共77家,代表了北京地區金融科技的發展水平。

北京商報記者注意到,本次北京市金融科技應用試點主要代表了大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等金融科技前沿技術的最新成果。應用試點單位主要涉及政府部門、事業單位、商業銀行、互聯網巨頭等。應用場景也較為廣泛,涉及金融、醫療、社保、養老、三農等多個領域,其中刷臉支付、電子社保卡、電子健康卡等也出現在試點項目名單內。

蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚在接受北京商報記者采訪時分析認為,本次46個項目充分反映了監管層面堅定的意志,讓金融科技安全可控,主要目的是為老百姓和中小微企業辦實事,解決實際的困難,見到實際的經濟效果、社會效果,并穩步將優秀的項目推廣到全國。在孫揚看來,此次入圍項目的最大特點是信息橫向融合、促進民生融合,比如電子健康卡、電子社保卡、刷臉支付等都是為了降低醫療、社保和公共安全領域和金融信息對接的復雜度,實現橫向的信息互通和身份互認,提升老百姓在享受社會公共服務的體驗和滿意度。

不突破現有業務規則“紅線”

今年8月,央行發布《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》,明確了未來三年金融科技工作的發展路線圖。但金融科技創新離不開監管科技的發展,在開展業務過程中,如果說金融科技是“油門”,那么監管科技就是“剎車”,二者缺一不可。曾志誠認為,在北京開展試點工作,必須堅持以堅持技術中性、以遵守基本業務規則為重要前提、以防范金融風險為主要任務、以服務行業發展為核心理念的基本原則。

“以堅持技術中性為基本原則是指對任何技術的金融應用不先入為主,不帶有傾向性,既不過度鼓勵,也不主觀歧視,給予所有新技術公平公正的市場參與機會。以遵守基本業務規則為重要前提,主要注重通過穿透式監管等方式,厘清技術創新表象下的金融業務實質,確保金融科技創新不突破現有業務規則、不偏離正確發展方向。以防范金融風險為主要任務,主要在于制定有針對性的監管措施,運用信息技術手段提升金融監管專業性和時效性,強化風險態勢感知和處置能力,堅決守住不發生系統性金融風險的底線。以服務行業發展為核心理念,就是要堅持‘寓監管于服務、以監管促發展’,注重監管適用性,強調監管包容性,在落實監管責任的基礎上,做好服務支撐,促進行業發展。”曾志誠進一步談道。

上海對外經貿大學人工智能變革與管理研究院區塊鏈技術研究與應用研究中心主任劉峰告訴北京商報記者,四大原則突出了試點的目的與原則,鼓勵創新與穿透式監管相融合,對金融創新相關企業而言是一針“強心劑”。從監管科技角度來看,“監管沙箱”是一個行之有效的工具,但與此同時,對金融領域的監管而言,依然存在著與前沿金融科技領域關聯的法律空白,因此在這些領域的法律法規層面依然需要持續地探索和跟進。如數字貨幣相關法律條文、金融隱私數據監管的相關法律法規尚待進一步完善。

相關配套政策正在制定

監管科技框架細則具體如何落地也成為市場探討的焦點。據了解,下一步,央行營管部將會同北京市金融監管局等部門制定《北京市落實金融科技發展規劃、推動金融科技創新發展指導意見》(以下簡稱《意見》),按照“守正、安全、普惠、開放”原則,在北京市金融監管局協調機制框架下,加強對金融科技創新的規范引導和監督管理。在央行總行指導下,開展北京金融科技創新監管試點工作,不斷提升金融科技應用與監管水平,推動金融科技成為服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革的重要力量。

孫揚進一步指出,從監管的意圖來看,《意見》預計方向將是智慧金融監管、由國家層面跨部門數據共享驅動小微金融發展、統一身份認證機制、電子健康卡、電子社保卡,解決金融更好服務民生服務普惠金融,讓百姓少跑腿,讓企業融資更通暢。此外,還將解決金融科技創新和合規平衡的問題。“監管科技未來有兩大思路,第一是橫向聯合,不能僅靠金融體系來進行監管,而是通過和互聯網、網信、市場監督、媒體等層面進行橫向聯合,通過技術手段建立針對非法金融和非法集資和空心金融的天羅地網,實現嚴把金融企業準入關口、信息全維度獲取、風險聯防聯控。”孫楊指出,“第二是監管端和合規端的自動化配合,例如建立自動化的被監管對象的信息提取、監管策略在合規端的自動部署等,構建監管端和合規端的自動化密切配合等,目前國外很多國家已經部署。”

劉峰也提到,監管在設定完“防火墻”之后基本上下一步就是大力扶持金融創新企業在“沙箱”中創新,下一步大概率出臺的就是關于扶持金融創新科技企業的相關政策細節和引導,一方面破解相關企業對監管界限的問題,另一方面對勇于金融創新、科技創新的企業予以政策上的鼓勵和便利。

來源: 北京商報

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