北京銀保監局:嚴禁銀行借貸搭售 轉嫁成本

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【摘要】北京銀保監局印發《北京銀保監局關于規范小微企業貸款服務收費的通知》。《通知》針對當前部分銀行在發放小微企業貸款時附加不合理條件、變相抬升小微企業綜合融資成本等現象,重申“嚴禁借貸搭售”、“嚴禁轉嫁成本”等要求,堅決遏制銀行業機構變相抬升小微企業綜合融資成本等行為。

  白著呢  ·  2019-11-20 13:58
北京銀保監局:嚴禁銀行借貸搭售 轉嫁成本 - 金評媒
來源: 北京日報   

今天上午,北京銀保監局印發《北京銀保監局關于規范小微企業貸款服務收費的通知》。《通知》針對當前部分銀行在發放小微企業貸款時附加不合理條件、變相抬升小微企業綜合融資成本等現象,重申“嚴禁借貸搭售”、“嚴禁轉嫁成本”等要求,堅決遏制銀行業機構變相抬升小微企業綜合融資成本等行為。

根據《通知》要求,各銀行業金融機構在發放小微企業貸款或以其他方式向小微企業提供融資時,不得違規強制要求小微企業客戶購買保險、理財、基金等金融產品;不得將小微企業貸款金額、發放時間、貸款利率、貸款期限等授信條件與是否購買上述產品及購買產品的金額、期限掛鉤。

各銀行業金融機構在辦理小微企業貸款業務過程中,應切實承擔盡職調查、押品評估、抵押登記等相關成本,不得憑借自身優勢地位,采取諸如在合同中約定由客戶承擔相關成本、要求客戶先委托評估公司出具評估報告后申請貸款等形式,變相將上述經營成本轉嫁給小微企業客戶。

各銀行業金融機構應進一步提升信用風險管理精細化水平,明確購買抵押物財產保險、辦理強制執行公證等風險防控環節的具體標準,不得簡單地以風險防范為由要求所有小微企業客戶辦理強制執行公證或為抵押物購買財產保險。

銀行應對小微企業貸款業務過程中提供相關服務的第三方機構實行動態名單制管理,并及時進行公示或告知客戶,由客戶自主選取名單范圍內機構。不得強制要求客戶選擇銀行指定的保險公司、公證處等第三方機構為其提供有償服務。

銀行應按照“誰受益,誰承擔”的原則,積極與小微企業客戶協商貸款過程中產生的費用承擔方式,不得利用自身優勢地位要求小微企業客戶承擔全部費用。同時,鼓勵銀行秉持“減費讓利”原則,主動承擔相關費用。

《通知》最后要求,銀行業金融機構要將管理責任層層落實到各基層機構和部門的主要負責人。嚴禁員工誘導、誤導、強制小微企業客戶辦理相關業務。對損害小微企業客戶利益、增加小微企業綜合融資成本的違規行為從嚴、從重處理。

11月18日,國務院辦公廳督查室發布通報稱,建設銀行北京市分行和平安銀行北京分行部分分支機構未積極貫徹落實國家關于深化小微企業金融服務、降低小微企業綜合融資成本的部署要求,抵押類小微企業貸款存在借貸搭售、轉嫁成本等問題,變相抬升了小微企業綜合融資成本,增加了小微企業負擔。

通報提到,建行北分下轄通州分行個別客戶經理違背客戶真實意愿、強制要求小微企業借款客戶在辦理貸款過程中購買“貸無憂”人身險產品。平安北分違規向個人經營貸款借款人搭售平安福人身險產品。國務院核查組對部分借款人進行了電話回訪及見面訪談,其中13位借款人反映該行在辦理貸款過程中,存在強行將購買保險與貸款進行掛鉤、違背借款人真實意愿、損害其消費者權益的問題,主要表現為辦理貸款時必須上保險,貸款額度與保費金額掛鉤(客戶經理要求保費一般為貸款額度的1%),不買保險則貸款利率上調等。

當天,北京銀保監局對建行北京通州分行和平安北京分行發布了行政處罰令,分別罰款30萬元和50萬元,并對相關責任人予以警告。

來源: 北京日報

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