E都市錢包CEO劉濤:真正的P2P不存在擠兌

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【摘要】洗牌是P2P行業步入健康發展的必經之路,堅持合規動作、努力做資產和風控的平臺會越來越好。

  莉莉財經 原創  ·  2018-08-07 18:25
E都市錢包CEO劉濤:真正的P2P不存在擠兌 - 金評媒
來源: 金評媒記者 昭覺    

初見劉濤,他穿一件白色印花襯衫,整個人比鏡頭中清瘦一些,卻也是一樣的年輕。坐在工位上跟下屬談工作時的他并不扎眼,讓你疑心他不過是眼前這家公司的一名普通員工??蓜e被這表象欺騙了,當你看到他聊起公司經營時臉上認真的神情,你就會知道這家剛成立2年的平臺能夠站到網貸百強的位置不是沒有原因的。

杭州互金平臺E都市錢包上線于2016年7月,總公司浙江阿拉丁控股集團有限公司,該集團旗下涵蓋了電子商務、消費金融、社交媒體、三維地圖等五大主流業務。阿拉丁旗下的E都市三維地圖于2004年問世,在杭州互聯網圈知名度很高,也許是為了借勢,之后上線的互金平臺沿用了這個科技感十足的名字。E都市錢包分屬于其中的金融事業部,由浙江楚橡信息科技有限公司運營。

今年的7月1日,E都市錢包剛過完自己的2歲生日。對于平臺的發展規模,劉濤謙虛地表示,E都市錢包的發展速度其實并不算快,他也表示平臺以后將更加專注于做消費金融這個細分領域的資產。目前,E都市錢包正以積極的態度應對備案。關于最近的P2P“雷潮”以及一些監管政策,劉濤也分享了一些自己獨到的看法。

消費資產小額分散,風控不受人為干預

記者:資料顯示您曾任職于多家互金平臺,您是在怎樣的契機下加入了E都市錢包?

劉濤:我在加入E都市錢包之前了解了很多家網貸平臺,也比較了很多平臺在做的事情,最后選擇來E都市錢包這邊是覺得它整體的資產我比較放心,它所有的數據比較健康。第二,整體平臺交易數據中老用戶的占比相對較高。另外,E都市地圖、阿拉丁在杭州的歷史比較久,整個公司以互聯網方向為主,互聯網金融只是其中一塊業務。當時綜合看下來,我覺得錢包以后的成長空間會比較大。

記者:E都市錢包成立剛滿2年,最近成交量已經突破33億。您認為這當中有哪些原因?

劉濤:其實,錢包2年做33億的累計交易規模(并不是待收交易規模)在業內還是比較小。這也說明錢包自始至終比較注重穩定,到目前為止我們所有的資產從不外接,資金也不對外輸出。我們的資產來源于消費金融平臺——愛上街,愛上街消費分期的業務一天大概在2000萬左右的規模。這2000萬的規模,如果說有2000萬的時候,第一筆資金會用集團的自有資金;第二筆資金,在集團的資金結束之后,會用到我們對外合作的第三方機構的資金,錢包的資金成本與第三方機構相比較來說是高的,所以在這兩個資金剩下之后,愛上街的資產才會推給錢包。如果一天2000萬的規模,前面兩筆已經消耗了1800萬,到了錢包只剩200萬。所以,我們的規模還是希望能穩定發展。

記者:您在平臺2周年宣傳片中說未來會專注做好消費金融領域的資產,能否具體談一談?
劉濤:相對于其他傳統做企業端資產或是其他大額資產,消費金融的資產會更分散,單個用戶的借款額度基本在3000元左右。我們所有的風控體系都跟人剝離開,并基于大數據與金融科技自主研發了“蜂巢”風險控制體系,通過200多個風險數據維度進行全方位分析,將因借款人逾期產生的壞賬風險率降至最低,從平臺的業務模式上全方位地保障出借人出借安全。我們注重消費金融這一塊的資產,因為它的額度夠小、面夠廣,第三它不會牽扯到任何線下,我們所有的資產、所有的風控體系完全在數據模型里面找出來的,誰都干預不了我風控的模型。這樣,從本身業務層面來說,我可以更有效地掌控。

去剛兌是大勢,真正的P2P不存在擠兌

記者:在E都市錢包的項目信息的風險提示一欄中明確標出“不對本金及預期收益進行承諾或擔?!?,錢包的官網也有對投資者進行風險教育的欄目,您怎樣看待網貸行業去剛兌這件事情?

劉濤:首先,P2P本身沒有擔保的必要;第二,它也沒有那個實力去擔保。我就是一家P2P公司,我是沒有辦法為所有的項目去擔保的,只會與第三方擔保公司合作,為平臺逾期資金進行擔?!,F在去剛兌,是整個大環境下政府層面希望P2P以后必須要去做的一件事情;但平臺更多地考慮讓客戶放心,之前會準備風險備付金或是提供銀行的存款證明,給用戶一個單方面的增信服務?,F在監管更多地要求跟第三方擔保公司進行合作,但這也只是針對逾期的債權的合作,還是沒辦法承諾剛性兌付這塊,以后的P2P必須往去剛兌這個方向發展。

記者:近期,上海、杭州、深圳等地一批P2P出現問題,投資人不免信心受損,行業因此出現了擠兌和資金撤出的現象,您對此是怎么看的?這是否對E都市錢包的經營數據有影響?

劉濤:回答你這個問題之前,要先澄清一個概念,真正的P2P不存在任何的擠兌。投資人的資金是被借款人借走,錢并不在平臺方,所以若合同約定的期限未到,平臺方是無法取出資金的。比如3個月的投資期限,在2個月時,投資人若向平臺方要錢是無法得到兌付的,除非聯系到所有的借款人,借款人表示愿意提前還款,才可以提前兌付給投資人。因此,平臺方不會產生集中兌付,投資到期之后,如果風控沒問題,銀行會自動將資金轉入投資人賬戶中。但凡產生擠兌的,第一就是還在發布活期產品的平臺,投資人的錢沒有進入借款人手中,而是在平臺手中如滾雪球般越滾越大;第二就是假標,也就是資金池了。但凡有擠兌風險的,就是業務本質有問題的,要么是自融,要么是資金池。真正的P2P平臺從交易中賺取的是利息管理費,這才是平臺提供服務的利潤。

目前行業的現狀對錢包沒有太大的影響。這一階段受影響的更多的是對渠道用戶依賴性比較強的,即我們俗稱的“羊毛平臺”。而我們E都市錢包第三方渠道只合作了4家,并且錢包復投的占比達到78%以上,就是說如果平臺每天100萬的交易額,其中有78萬是來自老用戶,我們對于渠道的依賴性不強。雖然老用戶也會有流失,但對于我們來說,老用戶的流失主要體現在減倉,用戶數量并沒有減少,只是人均的投資額在這一階段會有所下降,所以對于E都市錢包整體的交易規模沒有太大的影響。

強監管常態化,行業競爭將更加激烈

記者:近期,網貸P2P清理整頓期限被延長至2019年6月。同時,監管亮出底牌將試水無風險退出機制。就在7月25日,杭州市也出臺了網貸平臺退出指引,您怎樣看待網貸平臺的退出以及網貸行業今后的發展?

劉濤:延遲對行業和投資人來說都是個悲劇。E都市錢包希望備案越早越好,因為現在部分投資人認為所有的P2P平臺都是騙子?!癙2P”的兩個“P”,一邊對應著資金,一邊對應著資產?,F在包括很多大的平臺,都只有資金這一端的“P”,沒有后面的資產。但不能因為幾家偽P2P平臺的跑路,就代表了行業不能做。隨著備案的延期,階段性強監管轉為常態化強監管,監管的力度越來越大,整個行業依然是在良性發展的道路上繼續前行。投資人需理性面對,不必過度驚慌,洗牌是行業步入健康發展的必經之路,堅持合規動作、努力做資產和風控的平臺會越來越好。

在互金行業之后的發展中,不合規的平臺終將會被淘汰,退出行業舞臺;合規的平臺將會面臨更大的市場、更好的發展機會;但也將會面臨更激烈的競爭,只有具備核心競爭力的平臺,才能夠從眾多優秀平臺中脫穎而出。

來源: 金評媒記者 昭覺

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