百萬億金融市場,紫馬財行如何吃下屬于自己的蛋糕?

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【摘要】金融市場是一個百萬億的市場,不存在大魚吃小魚,快魚吃慢魚。我們追求小而美,在可控資源和能力范圍內,吃我們自己該吃的那塊蛋糕。

  小小財經 原創  ·  2018-08-02 20:05
百萬億金融市場,紫馬財行如何吃下屬于自己的蛋糕? - 金評媒
來源: 金評媒 小丫   

“金融市場是一個百萬億的市場,不存在大魚吃小魚,快魚吃慢魚。我們追求小而美,在可控資源和能力范圍內,吃我們自己該吃的那塊蛋糕?!弊像R財行合伙創始人兼CEO唐學慶告訴金評媒(ID:JPMMedia)。

打鐵還需自身硬

2014年8月,紫馬普惠正式注冊成立,知名投資人吳鳴霄注資億元。經過四年的發展,紫馬財行以北京為核心,在陜西、山東建立了分公司。目前,紫馬財行的業務板塊以拓展至供應鏈金融、消費信貸、汽車金融、保險等領域。

“ICP經營許可證、三級等保備案、銀行資金存管,這是監管的三座大山,我們已經全部完成?!弊像R財行合伙創始人兼CEO唐學慶告訴金評媒(ID:JPMMedia)。

2016年以來,監管指導意見持續強勢,合規成為互聯網金融企業發展主旋律。對紫馬來說,目前監管的硬性要求均已達到。

俗話說,計劃趕不上變化。網貸整改二度延期已基本坐實?!斑@是行業環境出現變化,而監管部門調整步伐適應這一變化的結果?!?/p>

今年上半年,網貸平臺項目逾期的消息見諸報端,尤其是在六月份,四十多家平臺集中暴雷,排名靠前的互金平臺如善林,唐小僧,聯璧金融等也不能幸免于難,引發了社會廣泛關注。

“優勝劣汰是行業良性發展的必經階段,投資人要理性看待問題平臺暴雷,對行業有信心,對合規發展、規范運作的平臺有信心?!碧茖W慶告訴金評媒(ID:JPMMedia)。

什么樣的網貸平臺是好的平臺?“一是信譽安全,二是經營安全。投資人最關心安全的問題,排名靠前不一定靠譜,關鍵是看團隊的管理能力夠不夠?!?/p>

唐學慶認為,P2P企業在發展的過程中,企業管理是一個很大的問題?!拔覀兛吹揭恍┢脚_跑路了,倒閉了,死亡了,有的可能是被逼無奈,有的可能是風控沒有把控好,有的可能是在資金鏈管理上沒有管好,但是,歸根到底是企業管理沒有做到位?!?/p>

網貸行業的人才團隊魚龍混雜,很多只懂技術、不懂金融,或者只懂金融、對技術一竅不通,甚至部分毫無金融、科技底蘊的草根民間借貸人群都瘋狂進軍該領域,導致行業創新脫離正軌、違背普惠金融初衷。

“一些羊毛黨平臺,就是因為市場總監和羊毛黨里應外合,一個追業績,一個薅羊毛。老板不懂套路,最終風險爆發,自己死無葬身之地?!?/p>

唐學慶認為,網貸行業至少需要兩方面人才:一方面是對金融風險心存敬畏的程序員工程師團隊;另一方面是深諳信息科技發展水平的傳統金融精英團隊,二者緊密配合、團結協作才能實現金融科技的良性發展。

“我們有做風險控制的團隊,有做互聯網的團隊,還有做市場、技術、產品、運營等各個方面的團隊。管理上,我們采取投行合伙人制度和互聯網扁平管理相結合模式,聯合的時候是一個大團隊,分開時候是一個小團隊?!碧茖W慶告訴金評媒(ID:JPMMedia)。

“因為每個合伙人干的事情不一樣,所以管理上,我會不定時不定點單對單跟合伙人聊,這樣效率比較高。當然,針對部門可以召開集體會議?!?/p>

“吃自己該吃的那塊蛋糕”

“金融市場是一個百萬億的市場,不存在大魚吃小魚,快魚吃慢魚。我們追求小而美,在可控資源和能力范圍內,吃我們自己該吃的那塊蛋糕?!碧茖W慶告訴金評媒(ID:JPMMedia)

正因為平臺小而美,用戶數量、資產規模、成交額、壞賬率等相對可控,業務范疇清晰,容易進行區分和剝離,轉型發展的阻力較小,因此在大洗牌的嚴峻形勢下,以往的劣勢或將變成大平臺難以企及的長處。

紫馬財行2018年運營月報顯示,平臺投資人用戶畫像:性別方面,女64%,男36%;年齡方面,;女性投資用戶平均年齡在32歲左右,男性投資用戶平均年齡在28歲左右,地域分布方面,山東(16%),陜西(10%),北京(9%)。

借款人用戶畫像:平均年齡23歲,大學畢業生為主流人群,平均借款金額在一兩萬,區域分布上以北上廣人口居多。

唐學慶告訴金評媒(ID:JPMMedia),紫馬財行現在重點布局兩塊業務:一是消費信貸,二是中小微企業貸。

“消費信貸方面,我們有很多合作伙伴,比如職業學校、美容院等,我們負責風控和提供資金?!?/p>

由于互聯網消費金融客戶來源重點是線上,面對海量的網絡用戶,如何進行“大數據風控”就成為橫亙在互聯網金融企業面前巨大的隱形門檻。

“我們會進行三重風控保障:第一是反欺詐系統進行排查,第二是紫魅風控模型,第三是人為介入。我們也有很多合作伙伴,防止多頭借貸?!?/p>

在唐學慶看來,未來,互聯網金融行業的競爭一定是服務的競爭?!胺詹皇且惶靸商炷軌蚪⑵饋淼?,服務需要花時間去建立,包括服務團隊、服務體系,包括在投資端、風控端及企業服務。這個時間點至少也得有個3-5年之久?!?/p>

在財富管理布局方面,唐學慶認為產品開發非常重要,需要有各種各樣的金融產品放到賽道上,包括保險、基金、證券、P2P等,“要培育忠誠的投資人首要任務就是修煉內功。不斷推出安全系數高,產品收益相對較高的產品是增加用戶粘性的重要因素?!?/p>

對于目前風起云涌的互金上市風潮,唐學慶表達了自己的看法,“上市是企業經營的一個過程,它不分公司大小,上市是自我價值的一個實現,是融資的一個高級形式。上市之后,對公司品牌形象和自我約束也會更強?!?/p>

“從目前的情況看,對接資本市場可以提振投資人對平臺的信心,我們也在積極接洽和推進中?!碧茖W慶告訴金評媒(ID:JPMMedia)。

對話行業未來

金評媒(ID:JPMMedia):未來,AI、區塊鏈等新技術會為金融科技行業帶來哪些新的機遇?有哪些具體的應用落地嗎?

唐學慶:AI在網貸行業的一大應用是數據分析。充分利用人工智能技術和大數據,搭建智能風控系統(具有全流程自動判別的風控體系),可以極大提高數據信息處理效率,降低運營成本。比如,通過接入用戶本身或是第三方機構數據,系統會依據相關特征對人群進行分類,對客戶作出全方位的分析和判斷,從而優化平臺的風險判定。

目前區塊鏈的應用場景以信息登記存儲及溯源、供應鏈金融、資產交易、保險為主,距離在金融科技領域大規模商用仍有較長的路要走。

金評媒(ID:JPMMedia):未來,如果有一天傳統金融機構也實現了互聯網金融現有的低門檻、授信快等優勢,互聯網金融行業怎么辦?

唐學慶:1.互聯網金融公司并不是傳統金融機構的對立方,而是為傳統金融機構提供服務與支持。在現有市場環境下,傳統金融機構迫于轉型壓力,對互金公司的心態更加開放,未來,互聯網金融機構與傳統金融機構的合作將越來越多。不論是提供技術服務還是信息系統服務,互聯網金融都有轉型發展的可能。

2.互聯網金融企業轉型中的縱橫布局可以預見行業未來的發展趨勢。

縱向來說,部分網貸平臺回到金融科技的業務,重點打造全新的業態,開拓全新的產業鏈。如某些公司從大數據領域,為子公司提供發展支撐,并負責新業務孵化和投資,子公司業務既可以服務本公司主體,也可以面向市場,獨立向用戶提供解決方案,這是產業鏈的思路。

橫向來說,部分網貸平臺把“互聯網+”的思路應用到傳統金融的各個領域,開辟出一條升級之路。比如紫馬財行,現在已經在消費信貸、汽車金融、供應鏈金融等領域發力,積極構建集團化發展之路。

金評媒(ID:JPMMedia):有觀點認為,現在互聯網金融機構都以金融科技的名義做金融,但未來只能以金融科技的名義做科技。您是如何理解這種觀點的?

唐學慶:從2016年上半年開始,“金融科技”逐漸受到互聯網金融行業的熱捧,在行業監管趨嚴和市場競爭中,多家P2P網貸平臺宣布轉型為金融科技公司。

我認為,轉型為金融科技公司是互聯網金融在轉型升級中的優選之一。數據與技術是金融科技公司的基礎,轉型后的金融科技公司紛紛加強對數據和技術的投入,這可以有效加強行業壁壘,鞏固自身的優勢,從而提升自身在細分領域的競爭力。

來源: 金評媒 小丫

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